Jedes Jahr dieselbe Frage: Steuererklärung selber machen oder ausfüllen lassen? Und noch wichtiger – wie stellt man sicher, dass man dabei keine Abzüge vergisst und wirklich Steuern spart?
Dieser Ratgeber zeigt dir Schritt für Schritt, wie du deine Steuererklärung ausfüllen kannst, welche Fristen du einhalten musst und wo die grössten Sparpotenziale liegen – praxisnah und ohne Steuerjargon.
Steuererklärung: selber machen oder ausfüllen lassen?
Die Entscheidung hängt vor allem von deiner Situation ab:
Selber ausfüllen lohnt sich, wenn:
Ausfüllen lassen lohnt sich, wenn:
Tipp für die Steuererklärung ausfüllen lassen:
Wenn du unsicher bist, kann sich professionelle Steuererklärung Hilfe bereits durch zusätzliche Abzüge lohnen.
Kosten:
- einfache Steuererklärung: ca. 80 - 200 CHF
- komplexere Fälle: ca. 200 - 500 CHF
Fristen und Checkliste
Steuererklärung Fristen in der Schweiz
- Abgabe meist zwischen Februar und März
- Fristverlängerung problemlos möglich (oft online)
- Neue Frist: je nach Kanton bis September oder November
Wichtig: Die genauen Steuererklärung Fristen sind kantonal unterschiedlich.
Checkliste Steuererklärung
Diese Unterlagen solltest du bereithalten:
Einkommen & Vermögen
- Lohnausweis(e)
- Kontoauszüge per 31.12.
- Wertschriftenverzeichnis
Abzüge
- Belege für Weiterbildung
- Spendenbescheinigungen
- Krankheitskosten
- Berufsauslagen
Weitere Unterlagen
- Versicherungsnachweise
- Säule 3a Einzahlungen
- Hypothekarzinsen (bei Eigentum)
Eine vollständige Checkliste Steuererklärung spart dir Zeit und Geld.
Die wichtigsten Steuerabzüge
Hier liegt das grösste Sparpotenzial. Viele verpassen genau diese Abzüge:
Weiterbildung
Kurse, Studiengänge und berufsbezogene Weiterbildungen sind oft abziehbar.
Mehr dazu:
Spenden
Spenden an gemeinnützige Organisationen können steuerlich geltend gemacht werden.
Anleitung:
Spenden bei den Steuern absetzen – so machst du es richtig.
Berufsauslagen & Fahrtkosten
- Arbeitsweg (ÖV meist vollständig abziehbar)
- Auto nur unter bestimmten Bedingungen
- Verpflegung und Berufskosten
Gerade bei den Fahrtkosten gibt es oft Unsicherheiten – hier wird viel Potenzial verschenkt.
Krankheitskosten richtig absetzen
Krankheitskosten sind abziehbar, wenn sie einen bestimmten Anteil deines Einkommens überschreiten (bei der direkten Bundessteuer ca. 5 %).
Dazu gehören:
- Zahnarztkosten
- Brillen & Kontaktlinsen
- Therapien
Wichtig: Nur selbst bezahlte Kosten zählen.
Steuerabzüge für Familien
Familien profitieren von zusätzlichen Abzügen:
- Kinderabzüge
- Drittbetreuungskosten
- Unterhaltszahlungen
Gerade Betreuungskosten bieten grosses Sparpotenzial.
Liegenschaft & Wohneigentum
Besitzt du Wohneigentum, wird die Steuererklärung komplexer, aber auch spannender.
Mögliche Abzüge
- Unterhaltskosten
- Hypothekarzinsen
- Renovationen (werterhaltend) - nur noch bis Ende 2027!
Wichtig:
- Wertvermehrende Investitionen sind nicht direkt abziehbar
- Der Eigenmietwert nur noch bis 2027 bestehen, danach wird er voraussichtlich 2028 abgeschafft!
Vermögen, Erbschaft & Grundstückgewinnsteuer
Vermögenssteuer optimieren
- Schulden reduzieren das steuerbare Vermögen
- Säule 3a hilft indirekt beim Steuersparen
Erbschaftssteuer
- Direkte Nachkommen sind oft steuerbefreit
- Andere Erben zahlen je nach Kanton Steuern
Die Regelungen zur Erbschaftssteuer unterscheiden sich stark.
Grundstückgewinnsteuer
Beim Verkauf einer Immobilie fällt eine separate Steuer an.
Wichtige Faktoren:
- Besitzdauer
- Gewinnhöhe
- Kanton
Je länger du dein Wohneigentum besitzt, desto tiefer ist meist die Grundstückgewinnsteuer.
Jahresend-Optimierung, um Steuern zu sparen
Die besten Steuertricks passieren vor dem 31. Dezember:
Das solltest du erledigen
Noch mehr Tipps findest du hier:
Was kannst du gegen Ende des Jahres noch tun, um im nächsten Jahr weniger Steuern zu zahlen?
Besonders effektiv:
Wie du mit der Säule 3a clever sparst und Steuern reduzierst
Kirchensteuer
In der Schweiz zahlen Mitglieder einer Kirche Kirchensteuer.
Fakten:
- abhängig von Einkommen und Kanton
- Austritt jederzeit möglich
Ein Austritt wirkt sich auf zukünftige Steuerjahre aus – sollte aber gut überlegt sein.
Pensionskassentipps für die Steuern
Rente oder Kapitalbezug – was lohnt sich steuerlich?
Beim Bezug der Pensionskasse hast du zwei Optionen:
- Kapitalbezug (einmalige Auszahlung)
- Rente (monatliche Zahlung)
Beide Varianten haben unterschiedliche steuerliche Auswirkungen.
Mehr dazu:
Kapitalbezug oder Rente: Steuerliche Vor- und Nachteile